Proformarechnung, SWIFT und die 70/30-Regel erklärt

Bei der Zahlung fühlen sich Erstimporteure am unsichersten — und genau hier kosten kleine Fehler am meisten: eine fehlende Referenznummer, die Ihre Anzahlung eine Woche unzugeordnet liegen lässt, eine Korrespondenzbankgebühr, die Ihre Überweisung 40 $ zu knapp ankommen lässt, oder — weit schlimmer — eine gemailte Änderung der Bankverbindung, die Ihr Lieferant nie geschickt hat. Kompliziert ist davon nichts, sobald man es einmal geordnet gesehen hat. Disentis Modest produziert seit 1998 in der eigenen Istanbuler Werkstatt, über 600 Modelle in den Größen 34⁠–⁠60 — und genau so läuft die Geldseite bei uns und bei den meisten türkischen Produzenten.

Was eine Proformarechnung ist — und was nicht

Eine Proformarechnung ist ein förmliches Angebot: Das haben Sie angefragt, das kostet es, so wird versandt, und hierhin zahlen Sie. Sie ist keine Quittung, kein Steuerdokument und kein Beleg dafür, dass die Ware bereits existiert. Sie ist das Dokument, das aus einem WhatsApp-Gespräch etwas macht, mit dem Ihre Bank und Ihr Zollagent arbeiten können.

• Sie ist beidseitig verbindlich. Sobald Sie darauf zahlen, hält der Lieferant diese Ware zu diesen Preisen für Sie zurück.
• Sie ist, was Ihre Bank verlangt. Die meisten Banken fordern ein Dokument mit Begünstigtem und Zweck, bevor sie eine Auslandsüberweisung freigeben.
• Sie ist, was Ihr Zollagent braucht. In Märkten mit Vorab-Papieren ist die Proforma das Basisdokument — in Nigeria etwa wird das Form M darauf eröffnet.
• Sie ist nicht final. Mengen können sich bei Bestandsbewegungen verschieben, die Fracht wird angepasst, sobald die Endgewichte feststehen. Die Handelsrechnung beim Versand ist die maßgebliche Fassung.
• Sie sollte datiert und nummeriert sein. Diese Nummer ist die Referenz für jede Zahlung und jede Nachricht zur Order.

Die Checkliste: Was vor der Zahlung darauf stehen muss

Prüfen Sie die Proforma jedes Mal gegen diese Liste. Zwei Minuten hier verhindern die meisten Folgeprobleme.

• Proformanummer und Datum, dazu eine Gültigkeitsfrist, wenn Preise nur begrenzt gehalten werden.
• Vollständige Verkäuferdaten — Firmenname, Adresse und derselbe Name auf dem Bankkonto.
• Ihre Daten exakt wie in Ihren Einfuhrpapieren. Eine Abweichung zwischen Proforma-Name und Empfängername löst Rückfragen bei der Abfertigung aus.
• Detail Zeile für Zeile: Modellcode, Farbe, Größen, Menge je Größe, Stückpreis, Zeilensumme.
• Gesamtstückzahl und Gesamtwert, mit ausdrücklich genannter Währung (USD oder EUR — nie annehmen).
• Zahlungsbedingungen, etwa 70 % Anzahlung und 30 % vor Versand.
• Lieferbedingungen und Zielstadt, plus Fracht, falls enthalten, oder ein Hinweis auf separate Kalkulation.
• Geschätztes Bruttogewicht und Kartonzahl — davon hängt Ihre Fracht ab, das darf später keine Überraschung sein.
• Bankdaten: Kontoinhaber, IBAN, SWIFT/BIC, Bankname und Filiale.

Praxistipp: Prüfen Sie, ob der Kontoinhaber im Bankblock dem Firmennamen im Kopf der Proforma entspricht. Weichen sie ohne vorherige Erklärung ab, halten Sie an und fragen Sie nach, bevor Sie irgendetwas senden.

Warum 70/30 — und was jede Hälfte schützt

Die Struktur 70 % Anzahlung, 30 % vor Versand ist im türkischen Großhandel Standard und keineswegs willkürlich. Sie teilt das Risiko genau dort, wo beide Seiten etwas zu verlieren haben.

• Die 70 % decken die Produktionsrealität. Stoff wird gekauft, Ware kommissioniert und verpackt, Kartons werden gebaut. Diese Arbeit ist vor jedem Versand gebunden.
• Die 30 % schützen Sie. Sie geben den Rest erst frei, wenn die Ware physisch bereit ist und die echte Frachtzahl vorliegt — Sie zahlen also nie für eine Sendung, die nicht vorbereitet wurde.
• Es löst das Frachtproblem. Fracht lässt sich erst exakt kalkulieren, wenn Kartons gepackt und gewogen sind. Die Restzahlung zu diesem Zeitpunkt bedeutet echte Fracht statt Schätzung.
• Ihr Kapital arbeitet länger. Bei einer 2.000-$-Order bleiben 600 $ während der zwei bis fünf Tage Vorbereitung auf Ihrem Konto — wenig, aber über ein Jahr Nachorders summiert es sich.
• Es gibt Abweichungen. Sehr kleine Erstorders werden manchmal zu 100 % vorab bezahlt, schlicht weil das Aufteilen einer 400-$-Zahlung mehr an Bankgebühren kostet, als es an Risiko spart.

Wie eine SWIFT-Überweisung tatsächlich abläuft

Eine Auslandsüberweisung ist keine Direktleitung zwischen zwei Banken. Ihr Geld läuft meist über eine oder zwei Korrespondenzbanken, und jede Station kann eine Gebühr nehmen. Das erklärt fast jede Überraschung im Prozess.

• IBAN und SWIFT/BIC werden beide benötigt. Eine türkische IBAN hat 26 Zeichen, beginnend mit TR und 24 Ziffern. Ein SWIFT/BIC hat 8 oder 11 Zeichen. Fehlt ein Zeichen, wird die Überweisung zurückgewiesen oder bleibt unzugeordnet.
• Die Entgeltschlüssel entscheiden, wer zahlt. OUR heißt, Sie zahlen alle Gebühren und der Begünstigte erhält den vollen Betrag. SHA heißt, Sie zahlen Ihre Bankgebühr, den Rest trägt der Begünstigte. BEN heißt, alle Gebühren gehen vom Überweisungsbetrag ab.
• Bei SHA rechnen Sie mit 20⁠–⁠60 $ Abzug unterwegs. Ihr Lieferant erhält dann weniger als den Rechnungswert und kann die Differenz nachfordern. OUR kostet meist 40⁠–⁠80 $, beseitigt das Problem aber vollständig.
• Die Laufzeit beträgt 1⁠–⁠3 Bankarbeitstage, taggleich ist möglich, wenn Sie vor dem Cut-off Ihrer Bank senden. Wochenenden und Feiertage in beiden Ländern zählen nicht — eine Freitagnachmittags-Überweisung kommt oft am Dienstag an.
• Das Referenzfeld ist nicht optional. Tragen Sie dort Ihre Proformanummer ein. Zahlungen ohne Referenz liegen auf einem Zwischenkonto, bis jemand ermittelt, von wem sie stammen.
• Der Währungsumtausch hat einen Spread. Zahlen Sie aus Landeswährung in USD, liegt der Spread Ihrer Bank meist bei 0,5⁠–⁠2 % und kommt zur Gebühr hinzu. Fragen Sie nach dem All-in-Kurs, nicht nach dem Schaukurs.

Praxistipp: Senden Sie die Überweisungsbestätigung Ihrer Bank direkt nach dem Absenden als Screenshot per WhatsApp. Eine Zahlung zuzuordnen dauert mit Bestätigung Minuten und ohne sie Tage — und diese Tage gehen von Ihrer Produktionszeit ab, nicht von der des Lieferanten.

Der Betrug, der tatsächlich passiert — und wie Sie ihn stoppen

Der häufigste Verlust im internationalen Großhandel ist nicht ein verschwundener Lieferant. Es ist ein Käufer, der nach einer überzeugenden Nachricht über „geänderte Bankdaten" auf das falsche Konto zahlt. Das lohnt zweimaliges Lesen, denn eine Rückholung gelingt selten.

• Behandeln Sie jede Änderung der Bankverbindung grundsätzlich als verdächtig — immer, auch wenn die Nachricht völlig normal wirkt und von der gewohnten Adresse kommt.
• Verifizieren Sie per Stimme, nicht per Text. Rufen Sie die Nummer an, die Sie immer nutzen — bei uns +90 555 336 47 86 — und lassen Sie das Konto mündlich bestätigen. Nutzen Sie nie eine Nummer aus der Nachricht, die die Änderung ankündigt.
• Prüfen Sie das Kontoland. Ein türkischer Lieferant, der ohne vorherige Erklärung auf ein Konto in einem Drittland bezahlt werden soll, ist jedes Mal einen Anruf wert.
• Bestätigen Sie die Namensgleichheit. Kontoinhaber muss die Firma auf der Proforma sein, keine Privatperson, mit der Sie nie zu tun hatten.
• Erwägen Sie bei einer Erstorder mit einem neuen Lieferanten eine kleine Testüberweisung und lassen Sie den Eingang bestätigen, bevor Sie den Rest senden. Die zusätzliche Gebühr ist billige Versicherung.
• Bleiben Sie bei einem Kanal. Von Beginn an zu vereinbaren, dass alle Zahlungsdaten über dieselbe WhatsApp-Nummer bestätigt werden, nimmt Angreifern genau die Uneindeutigkeit, auf die sie bauen.

Was Sie über die Rechnungssumme hinaus einplanen

Ihr Landed Cost hat mehr Zeilen als der Warenwert. Einzeln klein, über ein Jahr relevant.

• Gebühr für ausgehende Überweisung: etwa 15⁠–⁠50 $ je Überweisung Ihrer Bank.
• Korrespondenz- und Empfangsgebühren: etwa 15⁠–⁠55 $ zusammen, vermeidbar mit OUR.
• FX-Spread: 0,5⁠–⁠2 % des Betrags, falls Sie umtauschen.
• Zwei Überweisungen, nicht eine. 70/30 heißt, die fixe Überweisungsgebühr zweimal zu zahlen — ein Grund, warum sehr kleine Erstorders manchmal in einer Zahlung beglichen werden.
• Fracht, Zoll und Abfertigung stehen außerhalb davon — legen Sie Ihren Landed-Cost-Faktor an, bevor Sie Verkaufspreise setzen.

Zahltag: eine Routine in sechs Schritten

• 1. Erstellen Sie Ihre Liste auf der Kollektionsseite mit Modellen, Größen innerhalb 34⁠–⁠60 und Mengen und senden Sie sie per WhatsApp an +90 555 336 47 86.
• 2. Empfangen Sie die Proforma und prüfen Sie sie gegen die obige Checkliste. Klären Sie Unklarheiten vor der Zahlung, nicht danach.
• 3. Prüfen Sie, dass die Summe den 400-$-Mindestbestellwert überschreitet — typischerweise 25⁠–⁠35 Teile bei Kleidern und Oberteilen oder 12⁠–⁠20 bei Mänteln.
• 4. Senden Sie die 70 % Anzahlung per Überweisung mit Entgeltschlüssel OUR und der Proformanummer im Verwendungszweck.
• 5. Schicken Sie den Bestätigungs-Screenshot sofort und legen Sie ihn zur Orderakte.
• 6. Wenn das Packen abgeschlossen und die Gewichte bestätigt sind, zahlen Sie die 30 % gegen die finale Frachtzahl. Wir versenden weltweit.

Nichts an diesem Ablauf ist nach internationalen Handelsmaßstäben ungewöhnlich — es ist dieselbe Proforma-und-Überweisung-Struktur wie in der gesamten Branche. Ob er reibungslos oder mühsam wirkt, entscheidet sich vollständig in den Details: eine nummerierte Referenz, der richtige Entgeltschlüssel, ein passender Name und ein verifizierter Kanal für alles, was Bankdaten betrifft. Stimmen diese vier, hört Zahlung auf, der nervöse Teil des Importierens zu sein.