Factura proforma, SWIFT y el 70/30: cómo se paga

El pago es la parte donde el importador novato se siente menos seguro, y también donde los errores pequeños cuestan más: un número de referencia ausente que deja tu anticipo sin identificar una semana, una comisión de banco intermediario que hace que la transferencia llegue 40 $ corta, o —mucho peor— un correo con «datos bancarios actualizados» que tu proveedor nunca envió. Nada de esto es complicado una vez que lo ves ordenado. Disentis Modest produce en su propio taller de Estambul desde 1998, con más de 600 modelos en tallas 34⁠–⁠60, y así funciona exactamente la parte financiera con nosotros y con la mayoría de productores turcos.

Qué es una factura proforma y qué no es

Una factura proforma es una oferta formal: esto es lo que pediste, esto cuesta, así se enviará y aquí se paga. No es un recibo, ni un documento fiscal, ni prueba de que la mercancía ya exista. Es el documento que convierte una conversación de WhatsApp en algo que tu banco y tu agente aduanal pueden usar.

• Es un compromiso mutuo. En cuanto pagas contra ella, el proveedor reserva esa mercancía a esos precios para ti.
• Es lo que quiere tu banco. La mayoría exige un documento que identifique al beneficiario y el motivo antes de liberar una transferencia internacional.
• Es lo que necesita tu agente aduanal. En mercados con papeleo previo al embarque, la proforma es el documento base — en Nigeria, por ejemplo, el Form M se abre contra ella.
• No es definitiva. Las cantidades pueden variar si se mueve el stock; el flete se ajusta al conocer los pesos finales. La factura comercial emitida al embarcar es la versión definitiva.
• Debe llevar fecha y número. Ese número es la referencia que usarás en cada pago y en cada mensaje sobre el pedido.

La checklist: qué debe figurar antes de pagar

Lee la proforma contra esta lista siempre. Dos minutos aquí evitan la mayoría de los problemas posteriores.

• Número y fecha de la proforma, más un periodo de validez si los precios se mantienen un tiempo limitado.
• Datos completos del vendedor — razón social, dirección, y el mismo nombre en la cuenta bancaria.
• Tus datos exactamente como aparecen en tu documentación de importación. Una discrepancia entre el nombre de la proforma y el consignatario genera consultas en aduana.
• Detalle línea por línea: código de modelo, color, tallas, cantidad por talla, precio unitario y total de línea.
• Total de piezas y valor total, con la moneda indicada explícitamente (USD o EUR — nunca lo des por supuesto).
• Condiciones de pago, por ejemplo 70% de anticipo y 30% antes del envío.
• Condiciones de entrega y ciudad de destino, más el flete si va incluido o la nota de que se cotiza aparte.
• Peso bruto estimado y número de cajas — tu coste de flete depende de ellos y no deben ser una sorpresa después.
• Datos bancarios: titular de la cuenta, IBAN, código SWIFT/BIC, nombre del banco y sucursal.

Consejo práctico: comprueba que el titular de la cuenta coincide con la razón social del encabezado de la proforma. Si difieren y nadie lo explicó de antemano, detente y pregunta antes de enviar nada.

Por qué 70/30 y qué protege cada mitad

La estructura de 70% de anticipo y 30% antes del envío es el estándar del mayoreo turco, y no es arbitraria. Reparte el riesgo justo en el punto donde ambas partes tienen algo que perder.

• El 70% cubre la realidad productiva. Se compra el tejido, se prepara y embolsa la mercancía y se montan las cajas. Ese trabajo se compromete antes de cualquier envío.
• El 30% te protege a ti. No liberas el saldo hasta que la mercancía está físicamente lista y se conoce el flete real, así que nunca pagas por un envío que no se ha preparado.
• Resuelve el problema del flete. El flete solo se cotiza con precisión con las cajas empacadas y pesadas. Pagar el saldo en ese momento significa pagar flete real, no una estimación.
• Tu caja trabaja más tiempo. En un pedido de 2.000 $, 600 $ siguen en tu cuenta durante los dos a cinco días de preparación: poco, pero suma a lo largo de un año de reposiciones.
• Hay variantes. Los primeros pedidos muy pequeños a veces se pagan 100% por adelantado, simplemente porque partir un pago de 400 $ en dos cuesta más en comisiones de lo que ahorra en riesgo.

Cómo funciona realmente una transferencia SWIFT

Una transferencia internacional no es una línea directa entre dos bancos. Tu dinero suele pasar por uno o dos bancos corresponsales, y cada eslabón puede cobrar. Entender eso explica casi todas las sorpresas del proceso.

• Se necesitan IBAN y SWIFT/BIC. Un IBAN turco tiene 26 caracteres, empezando por TR seguido de 24 dígitos. Un código SWIFT/BIC tiene 8 u 11 caracteres. Si falta un carácter, la transferencia rebota o queda sin asignar.
• Los códigos de gastos deciden quién paga. OUR significa que pagas todas las comisiones y el beneficiario recibe el importe íntegro. SHA significa que pagas la comisión de tu banco y el beneficiario absorbe el resto. BEN significa que todas las comisiones salen del importe transferido.
• Con SHA, cuenta con 20⁠–⁠60 $ descontados por el camino. Tu proveedor recibe menos que la factura y puede reclamar la diferencia. Elegir OUR suele costar 40⁠–⁠80 $ pero elimina el problema.
• El plazo es de 1⁠–⁠3 días hábiles, y el mismo día es posible si envías antes del corte de tu banco. Fines de semana y festivos de cualquiera de los dos países no cuentan: una transferencia del viernes por la tarde suele llegar el martes.
• El campo de referencia no es opcional. Pon ahí tu número de proforma. Los pagos sin referencia quedan en una cuenta transitoria hasta que alguien averigua de quién son.
• La conversión de divisa tiene diferencial. Si tienes moneda local y pagas en USD, el diferencial de tu banco suele ser del 0,5⁠–⁠2% y es aparte de la comisión. Pide el tipo todo incluido, no el titular.

Consejo práctico: envía el comprobante de tu banco como captura por WhatsApp justo después de transferir. Identificar un pago lleva minutos con el comprobante y puede llevar días sin él — y esos días salen de tu tiempo de producción, no del proveedor.

El fraude que realmente ocurre y cómo frenarlo

La pérdida más común en el mayoreo internacional no es que un proveedor desaparezca. Es que un comprador pague a la cuenta equivocada tras un mensaje convincente sobre «datos bancarios actualizados». Conviene leerlo dos veces, porque recuperar el dinero después es raro.

• Trata por defecto como sospechoso cualquier cambio de datos bancarios — siempre, aunque el mensaje parezca normal y venga de la dirección de siempre.
• Verifica por voz, no por escrito. Llama al número que has usado siempre — con nosotros, +90 555 336 47 86 — y que te confirmen la cuenta de viva voz. Nunca uses un teléfono facilitado en el propio mensaje del cambio.
• Comprueba el país de la cuenta. Un proveedor turco cobrando en una cuenta de un tercer país, sin explicación previa, es una señal de alarma que merece una llamada siempre.
• Confirma que el nombre coincide. El titular debe ser la empresa de la proforma, no una persona con la que nunca has tratado.
• En un primer pedido con un proveedor nuevo, plantéate una transferencia de prueba pequeña y confirma la recepción antes de enviar el resto. La comisión extra es un seguro barato.
• Mantén un solo canal. Acordar desde el principio que todos los datos de pago se confirman por el mismo WhatsApp elimina la ambigüedad de la que viven los estafadores.

Qué presupuestar más allá del total de la factura

Tu coste puesto tiene más líneas que el valor de la mercancía. Son pequeñas por separado y relevantes a lo largo del año.

• Comisión de transferencia emitida: unos 15⁠–⁠50 $ por transferencia desde tu banco.
• Comisiones de intermediarios y recepción: unos 15⁠–⁠55 $ en conjunto, evitables pagando OUR.
• Diferencial de cambio: 0,5⁠–⁠2% del importe si conviertes.
• Dos transferencias, no una. El 70/30 implica pagar dos veces la comisión fija — una razón por la que los primeros pedidos muy pequeños a veces se liquidan de una sola vez.
• Flete, aranceles y despacho quedan fuera de todo esto — aplica tu multiplicador de coste puesto antes de fijar precios de venta.

Día de pago: una rutina de seis pasos

• 1. Arma tu lista en la página de colección con modelos, tallas dentro del 34⁠–⁠60 y cantidades, y envíala por WhatsApp al +90 555 336 47 86.
• 2. Recibe la proforma y léela contra la checklist anterior. Pregunta lo que no esté claro antes de pagar, no después.
• 3. Confirma que el total supera el mínimo de 400 $ — normalmente 25⁠–⁠35 piezas en vestidos y tops, o 12⁠–⁠20 en abrigos.
• 4. Envía el 70% de anticipo por transferencia, código de gastos OUR, con el número de proforma en el campo de referencia.
• 5. Manda de inmediato la captura del comprobante y guárdala con el expediente del pedido.
• 6. Cuando termine el empaque y se confirmen los pesos, paga el 30% restante contra el flete definitivo. Enviamos a todo el mundo.

Nada de este proceso es inusual según los estándares del comercio internacional: es la misma estructura de proforma y transferencia que usa todo el sector. Lo que lo hace fluido o doloroso está por completo en los detalles: una referencia numerada, el código de gastos correcto, un nombre que coincide y un único canal verificado para todo lo relacionado con datos bancarios. Acierta en esos cuatro y el pago deja de ser la parte angustiosa de importar.